iPhone芸人であり、税理士でもあるかじがや卓哉さんに学ぶ、iPhoneでできるマネー管理術。iPhoneを使って賢く運用、お金が貯まらない“ザル家計”から脱却！新年度を迎える今、心もあらたにお金の管理をしてみませんか？お金管理の基本から、投資、ポイントカードの管理についてもを教えてもらいました。

お金管理の基本！浪費、投資、消費。お金の使い方は3つある

──お金の管理がまったくできません……。なにから始めたらいいのでしょうか？

かじがや　まずは「自分のお金の動きを見る」ということがとても大事です。自分がどういうものを買ったか、先月いくら、今月いくら使ったかを把握しないと無駄遣いにも気づけなかったりするので。

そもそも、出費には浪費、投資、消費の3つがあると言われています。消費は生活するうえで欠かせないもの、投資は自分へのリターンを生むもの、浪費は精神的な豊かさをえるためのものです。

──精神的な豊かさ!?では、浪費もOK？

かじがや　もちろん。好きなことにお金を使い、精神的な豊かさをえるのは悪いことじゃありません。ただ、そこにお金を使えば使うほどなくなっていく。一部を投資に回すなどの検討をするといいでしょう。

──やはり、投資は大事なもの……？

かじがや　個人的には絶対にやったほうがいいと思っています。投資は続けるほど、精神的にも金銭的にも楽になります。投資といっても「株」「投資信託」だけじゃなく、スキルを身に付けるような「自分に対しての投資」も含まれる。計画的に進めたい人は、毎月一定額を投資に回すのもいい。その管理をするためにも、まずは自分がいくら使えて、どう使っているのかを把握することが大事です。

スボラさんにも◎。生活費は「Moneytree」で一元管理

──自分がいくら使っているかまったく把握できていません。毎月、クレジットカードの請求書が怖くて……。

かじがや　そういう方は本当に多い。入金は把握しているけど、出金は把握してないケース。クレジットカードの請求がきて、はじめて今月使った額を知るという……。これはお金の管理の仕方としては非常に危険。クレジットカードの請求は1カ月くらい遅れてくるので、その間に自分が使ったお金がマイナスになってしまう場合もある。

──耳が痛いです。ズボラな性格でもマネー管理を賢くできるiPhoneアプリはありますか？

かじがや　「Moneytree（マネーツリー）」は無料なので入れるのがおすすめです。実際に僕も使っていますが、銀行口座、クレジットカード、電子マネーなどを一元管理できる家計簿アプリです。管理の仕方として、銀行口座は“今の残高”なんですが、クレジット口座の残高は“すでに使った残高”。このアプリを使えば、請求がまだ届いていないものも含めて「今、いくらお金が残っているか」を把握できる。本来はそういうお金の管理をすべきです。

──なるほど。手持ちのカードを全部登録すればいいのでしょうか？

かじがや　僕のおすすめは、生活費にかかわるお金をこのアプリで管理する方法です。銀行口座、クレジット、電子マネーを一元化でき、なににいくら使ったかを日付毎に確認できる。しかも、お店の名前から業種を予想し、銀行からの引き落とし、クレジット、電子マネーで支払ったものを自動的にカテゴリ分けしてくれます。週、月、年単位でも比較でき、「先月より食費が高い」「光熱費が上がった」といったことにも気づける。あとは、ポイントカードも登録できます。残高や有効期限がひとめでわかり、無駄にすることがありません。

さらに、iPhoneを横向きにすると全資産の推移が見れ資産の残高がわかったり、現金収支のようなお金の流れも把握できます。

ちなみに、開発元の会社マネーツリーは、みずほキャピタル、三菱UFJキャピタル、SMBCベンチャーキャピタルとメガバンク系列の投資会社が出資しているんですよ。

Moneytree（マネーツリー）公式サイト
Moneytree（マネーツリー）のダウンロードはこちら

貯金や投資。生活費以外の管理は「マネーフォワード ME」

──生活費以外のお金はどのように管理すべきですか？

かじがや　「Moneytree（マネーツリー）」でも証券などの登録できますが、一緒にしてしまうと実際使えるお金だと勘違いしてしまうことも。僕は、生活費以外のお金の管理には「マネーフォワード ME」というアプリを使っています。このアプリもかなりメジャー。すべての機能を使う場合は有料になりますが、無料でも十分な機能です。僕は貯金用の銀行口座もここに紐付けています。

──貯蓄も毎月やるべきですよね……？（汗）

かじがや　まとめて貯蓄できる人はいないと思うので、毎月やったほうがいいと思います（笑）。金額は収入によりますが、決めないと、その収入額で世界を見てしまう。仮に10万円の収入があるとして、2万円を貯蓄にするなら8万円でしか世界を見ない。自分の中でそれを決めるっていうのは大事です。あとは、目標を決めたほうがいい。老後までに2000万円必要なら、それを年月で割ると毎月いくらか。ただ貯金するだけではなく、運用もしたいなら毎月1万円と金額を決めて、株や投資信託に費やしてみるのもいいですね。

マネーフォワード ME公式サイト
マネーフォワード MEのダウンロードはこちら

運用の流れがわかりやすい！SBI証券「かんたん積立」アプリ

──投資もアプリでやっているのですか？

かじがや　はい。僕はSBI証券を使っているのでSBI証券の株式のアプリと、投資信託の積立専用アプリ「かんたん積立」を使っています。「かんたん積立」は、自分が投資信託で積み立てたものの結果が一目で見える。たとえば1万円を積立設定しておいたら、毎月引き落とされて、その運用の流れが見える。

ただ、得をするかで言ったら最初は損をしてしまう可能性もあります。「投資信託はリスク分散がされていていい！」ということ以外にも、各種手数料や信託報酬など、勉強をしないと損をする。それでも、損をしたからこそしっかり投資の勉強をしようとなるわけで、損をしてしまうことが絶対的に悪いわけではないです。最近は、ポイントを株に変えられるサービスもあるので、投資が気になる人はそこから始めてみてもいいかもしれませんね。

──ほかに、マネー管理でした方がいいことはありますか？

かじがや　現金をやめる。現金でしか支払えないところは別として、クレジットカードや電子マネーの方が生活費の管理がしやすい。ポイントも付きます。クレジットカードだと使いすぎちゃう人は、支払いと同時に銀行口座から引き落とされるデビットカードもいいでしょう。

かんたん積立公式サイト
かんたん積立のダウンロードはこちら

背面をタップするだけ！ポイントカードを一発表示する方法

──最後に、ポイントカードの管理も教えてほしいです。レジ前であわててしまうことが多くて。

かじがや　僕もそれが嫌で、iPhoneの背面をタップするだけでカードを呼び出せるようにしました。設定するのは一手間かかりますが、一度設定してしまえばあとは楽なので、余裕があるときにやってみてください！

※iPhone 8以降が対象です

※掲載している情報は、2021年4月時点のものとなります

▼YouTube・著作の詳細はこちら
YouTube
iPhone芸人かじがや卓哉のスゴいiPhone 12 超絶便利なテクニック131
iPhone芸人かじがや卓哉の超スゴいiPhone 超絶便利なテクニック125
iPhone芸人かじがや卓哉の今度はスゴいスマホ Androidスマートフォン対応